Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Studentinnen

Lernen bedeutet, Verantwortung zu übernehmen. Sich versichern bedeutet, sich der Verantwortung bewusst zu sein.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten: Worauf solltest Du achten?

Bevor Du die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende abschließt, empfiehlt sich eine Beratung. Studenten haben zum Beispiel ein Interesse, dass ihre Beiträge gleichbleiben, falls sie das Studienfach wechseln. Ist das bei Dir auch so? Je nach Studienrichtung ist das möglich. Wir finden gerne einen geeigneten Tarif – unsere Beratung findet online statt und ist selbstverständlich unverbindlich, unabhängig und kostenlos. 

Gesundheitsprüfung ernst nehmen!

Ein wichtiger Hinweis vorab: Wenn Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten abschließen willst, musst Du im Rahmen einer Gesundheitsprüfung Fragen zu Deinen Vorerkrankungen beantworten. Der Versicherer schätzt daraufhin Dein Risiko für eine Berufsunfähigkeit ein. Diese Fragen musst Du wahrheitsgemäß beantworten, um die Absicherung durch die Police im Leistungsfall nicht zu riskieren. Lies dazu mehr in unserem speziellen Blogbeitrag zum Thema. 

Der frühe Vogel, und so…

Achte außerdem darauf, Deine BU-Versicherung nicht auf die lange Bank zu schieben und Dich zumindest frühzeitig zu informieren. Selbstverständlich hast Du momentan andere Sorgen. Du denkst an Deine Klausuren und nicht an Deine Absicherung, Altersvorsorge oder eine Berufsunfähigkeitsrente. Doch es ist vorteilhaft, rechtzeitig eine Police abzuschließen. Du profitierst von günstigen Tarifen und behältst den Versicherungsschutz durch diese Vorsorge auch in Zukunft. Auch zu dieser Frage haben wir ausführliche Tipps auf unserer speziellen Themenseite für Dich aufbereitet.

Keine Leistung der gesetzlichen Rentenversicherung für Studenten, da keine Mitgliedschaft in der DRV.

Warum solltest Du eine BU-Versicherung abschließen?

Das Studium kommt vor der Karriere. Und die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte vor der Erkrankung kommen. Wenn Du schon als Studen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, zahlst Du besonders niedrige Beiträge. Der Versicherer setzt Beitragsjahre ins Verhältnis zur Leistungsdauer. 

Je eher um so besser für Dich

Im Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studierende zeigt sich: Je früher Du die Police abschließt, desto niedriger fällt Dein Beitrag in der Regel aus. Darüber hinaus gibt es noch einen Vorteil: In jungen Jahren ist es meist einfacher, diese Versicherung zu bekommen. Hintergrund ist die Gesundheitsprüfung. Junge Menschen sind im Mittel gesünder, denn es liegen meistens noch keine Vorerkrankungen vor. Das sind gute Voraussetzungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten. Ältere Berufstätige erhalten manchmal gar keine und manchmal nur eine sehr teure BU, weil die Versicherer genau prüfen, welche Risiken sich für sie durch den Gesundheitszustand des Antragstellers ergeben. Ist der vorbelastet, gibts Zuschläge, Leistungsausschlüsse oder sogar eine Ablehung des Antrags.

Was ist eine Gesundheitsprüfung für die BU-Versicherung?

Im Rahmen der Gesundheitsprüfung beantwortest Du ausführlich Fragen zu Deiner Gesundheit und Deinen Vorerkrankungen in einem Gesundheitsfragebogen. Junge Menschen haben es dabei leicht, sie tragen die Informationen schnell zusammen. Erfragt werden in der Regel Krankenhausaufenthalte in den vergangenen zehn Jahren und ambulante Behandlungen in den vergangenen fünf Jahren. Fordere am besten Deine Patientenakten an. Vielleicht warst Du gar nicht krank und hast damit überhaupt keinen Aufwand. Dann zahlst Du einen sehr niedrigen monatlichen Beitrag und erhältst trotzdem eine angemessene Berufsunfähigkeitsrente im Leistungsfall.

Tipp: Wurden bei Dir bereits Diagnosen gestellt, die relevant für den Abschluss sein können? Häufig ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung möglich. Lies hier mehr zu den Möglichkeiten. Lass Dich auch dazu gerne von uns beraten. 

Nach dem Master doch Schreiner geworden?

Das ist keine Seltenheit: Viele junge Menschen wünschen sich, etwas schönes mit ihren Händen zu formen. So wird aus dem Architekten der Schreiner, oder aus dem Grafiker der Steinmetz. Solltest Du nach Deinem Studium einen handwerklichen oder auch psychisch anstrengenden Beruf anstreben, erkennt der Versicherer ein erhöhtes Risiko und ordnet Dich dann in eine höhere Risikogruppe mit höheren Beiträgen ein. Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten ist daher die letzte Gelegenheit, Dich preisgünstig zu versichern. Das gilt auch für Gymnasiasten, wenn diese nach dem Abitur auf Lehramt studieren oder Künstler werden wollen. 

Aber Achtung, beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten solltest Du darauf achten, wie der Anbieter den Begriff Berufsunfähigkeit in seinen Versicherungsbedingungen definiert. Wir helfen Dir beim Vergleich und finden für Dich das passende Angebot.

Die Bedingungen entscheiden

Wichtig ist, dass es keine abstrakte Verweisung gibt und der gewählte Tarif keine Nachmeldung nach dem Beginn Deiner beruflichen Tätigkeit verlangt. Grundsätzlich profitierst Du von der Berufsunfähigkeitsversicherung für Student allein deshalb, weil Du jung bist, wahrscheinlich noch keine Vorerkrankungen hast und daher keine Risikozuschläge und Leistungsausschlüsse zu erwarten hast.

Nach Deinen Vorerkrankungen fragt der Versicherer im Rahmen der Gesundheitsprüfung aber dennoch – das ist Routine. In dieser musst Du Fragen zu Deiner Krankengeschichte beantworten. Auch dabei helfen wir Dir selbstverständlich. Lies auch unsere Website zum Thema Vorerkrankungen.

Unsere Produktbewertung

Eingeschränkte konkrete Verweisbarkeit bestimmter Berufe

Was bedeutet nun überhaupt Verweisbarkeit? Wenn bei Dir Berufsunfähigkeit vorliegt, sollte der Versicherer eben auf die abstrakte Verweisbarkeit verzichten. Das heißt, er prüft nicht, ob Du noch irgendeine andere Tätigkeit ausüben könntest. Solltest Du bereits eine andere Tätigkeit ausüben, darf diese keine deutlich geringeren Kenntnisse und Fähigkeiten erfordern. Und in wirtschaftlicher Hinsicht (Einkommen) und sozialer Wertschätzung nicht spürbar unter dem Niveau der bislang ausgeübten beruflichen Tätigkeit liegen. Unzumutbar ist dabei jedenfalls eine Einkommensminderung von 20 % oder mehr gegenüber dem Bruttoeinkommen im zuletzt ausgeübten Beruf.

Weiter arbeiten trotz Rentenbezug?

Bedeutet: In einem solchen Beruf könntest Du trotz Berufsunfähigkeit noch arbeiten und weiterhin Deine versicherte Rente beziehen! Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker, Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer verweist die Nürnberger konkret nur auf andere für die versicherte Person in diesem konkreten Beruf zulässige Tätigkeiten. Neben dem dauerhaften Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit, ein großer Vorteil für diese Berufsgruppen. Das bedeutet, ein  Tierarzt wird konkret nur auf andere für Tierärzte zulässige Tätigkeiten verwiesen. Die o.g. Regelung für Lebensstellung, Wertschätzung und Einkünfte kommen gar nicht erst zur Geltung.

Was heißt das für Studierende bei der Nürnberger Lebensversicherung?

Studierende, die sich in der zweiten Hälfte der gesetzlich vorgesehenen oder im Durchschnitt üblichen Studienzeit befinden, werden gesondert betrachtet. Die Nürnberger berücksichtigt sowohl das angestrebte Einkommen als auch die soziale Wertschätzung und Lebensstellung die mit erfolgreichem Abschluss des Studiums erreicht wird. Für Auszubildende gilt übrigens eine ähnliche Regelung.

Die Günstigerprüfung

Wie oben schon beschrieben, prüft die Nürnberger, ob Dein Beruf nach dem Studium oder Dein neues Studienziel, zu einer Verbesserung Deines Beitrages führt. Eine Verschlechterung ist ausgeschlossen. Nur bei der Günstigerprüfung eines neuen Berufes behält sich die Nürnberger eine erneute Risikoprüfung vor, was dieses hervorragende Produkt ein wenig abwertet. 

Fazit der BU-Versicherung der Nürnberger für Studenten und Studentinnen

• hervorragendes Bedingungswerk
• klasse Verweisbarkeitsrgelungen
• vielfältige Ausbaumöglichkeiten
• keine Änderung der Berufsgruppe bei Ausbau oder Erweiterung des Vertrages
• enorme Finanzstärke des Unternehmens

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger hat für uns 4,5 Sterne verdient. Ein halber Stern Abzug ist der ggf. anstehenden Risikoprüfung bei Berufsgruppenwechsel geschuldet.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende auf hohem Niveau

Die Alte-Leipziger gehört zu unseren bevorzugten Anbietern für Berufsunfähigkeitsversicherungen. Für Studierende ist die Alte-Leipziger sicher eine sehr gute Empfehlung. Vor allem auch, weil der Versicherer keine Risikoprüfungen bei Vertragsausbau oder Nachversicherung vornimmt. Okay, diese Erweiterungen müssen innerhalb gewisser Fristen erfolgen, sonst wird doch geprüft. Aber ein paar allgemeingültige Regeln muss man dem Versicherer schon zugestehen.

Versicherung für Studierende

Die Alte Leipziger stellt die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Studentinnen darauf ab, ob sie die Fähigkeit hätten, in einem mit dem Studium regelmäßig erreichten Beruf zu arbeiten. Geht dies nicht, liegt Berufsunfähigkeit vor. Wie die Nürnberger auch, berücksichtigt die Alte-Leipziger sowohl das angestrebte Einkommen als auch die soziale Wertschätzung und Lebensstellung, die mit erfolgreichem Abschluss des Studiums erreicht wird.

Vorbildlich: Keine neue Risikoprüfung

Die Bedingungen der Alte-Leipziger sagen Folgendes aus:

Mit unserer Ausbau- und Nachversicherungsgarantie können Sie einen bestehenden Vertrag erhöhen oder einen neuen Vertrag abschließen. Dabei führen wir keine neue Risikoprüfung durch. 

Eine vorbildliche Regelung, finden wir. Ausbau oder Nachversicherung können also keinesfalls an einer inzwischen aufgetretenen Erkrankung scheitern. Allerdings wird diese Regelung am Ende dadurch eingeschänkt, dass die Nachversicherung innerhalb von 12 Monaten nach dem Ereignis zur Nachversicherung erfolgen muss. Im Grunde aber keine nachteilige Regelung, denn irgendeine Frist muss der Versicherer ja setzen.

Günstige Berufsgruppe Student bleibt bei Nachversicherung und Ausbau des Vertrages erhalten!

Die Alte Leipziger bietet diverse Erhöhungsmöglichkeiten für laufende Verträge an. Eine Erhöhung im bestehenden Vertrag ist nur in den ersten fünf Jahren möglich, bei Versicherungsnehmern unter 15 Jahren greift die Regelung bis zum 20. Lebensjahr. Für Studierende sollte dieser Passus jedoch unerheblich sein.

Viele Gründe für Nachversicherungsgarantien bei der Alte-Leipziger

Ansonsten gilt auch hier ein breiter Strauß an Ausbau- und Nachversicherungsgarantien. Teils ohne Ereignis, teils mit Ereignis. In den ersten fünf Jahren kann der Vertrag ohne Angabe von Gründen erhöht werden, diese maximal 500 € Rente pro Monat. Nachversicherungsgarantien sind sehr ausführlich möglich. Berufseinstieg, Heirat, Scheidung, Hausbau, Einkommenssprünge, Nachwuchs, Selbstständigkeit und viele andere Gründe mehr.

Nachversicherungsgarantie für Berufseinsteiger

Mit dieser Nachversicherungsgarantie können Versicherte die jährliche Berufsunfähigkeitsrente um bis zu 18.000 EUR erhöhen. Als Berufseinsteiger gilt, wer eine Berufsausbildung oder ein Studium erfolgreich abgeschlossen hat und im Anschluss erstmals eine Berufstätigkeit aufnimmt und nicht älter als 35 Jahre ist.

Diese Erhöhung kann innerhalb von zwölf Monaten beantragen, wenn der oder die Versicherte einen Arbeitsvertrag erhalten hat und eine berufliche Tätigkeit ausübt, die seiner Ausbildung entspricht und ein seiner Ausbildung entsprechendes Gehalt bezieht. Dies muss nachgewiesen werden!

Mia san Mia? Die Bayerische kann mehr!

Studierende können sich bei Die Bayerische zu sehr guten Bedingungen versichern. Der Anbieter ist am Markt etabliert und verfügt über ein exzellentes Bedingungswerk!

Spezielle Ausformulierung der Studentenklausel

Wenn Du als Student an einer staatlich anerkannten Universität, Fachhochschule oder Berufsakademie immatrikuliert bist, dann beurteilt Die Bayerische Deine Berufsunfähigkeit auf eigene Weise. Wichtig ist, dass Dein angestrebter akademische Studienabschluss in Deutschland anerkannt ist und Du keine berufliche Tätigkeit ausübst, die über ein geringfügiges bzw. auf die Semesterferien befristetes Beschäftigungsverhältnis hinausgeht. Dann erklärt Die Bayerische Dich für berufsunfähig, wenn Du mindestens sechs Monate nicht in der Lage warst oder sein wirst, Dein Studium zu absolvieren. Natürlich ist dies in den Bedingungen noch genauer ausdefiniert.

Du bist nicht berufsunfähig, wenn Du arbeitest oder ein anderes Studium aufnimmst. Ähnlich wie die Nürnberger und die Alte-Leipziger wird bei Studenten, die mindestens die Hälfte der Regelstudienzeit  nach der Studienordnung absolviert haben, die Lebensstellung zugrunde gelegt, die mit dem erfolgreichen Abschluss des Studiums erreicht wird.

Günstigerprüfung und Nachversicherungsgarantie bezogen auf Ereignisse

Auch Studierende haben das Recht, die Berufsgruppeneinstufung ihres Vertrages ohne erneute Gesundheitsprüfung überprüfen zu lassen und die Beitragsdynamik nachträglich einzuschließen oder eine bestehende Beitragsdynamik zu erhöhen (Erweiterungsgarantie), wenn

• Du als Schüler nach erfolgreichem Schulabschluss erstmals ein Studium an einer staatlich anerkannten Hochschule oder eine Ausbildung in einem staatlich anerkannten Ausbildungsberuf beginnt oder eine unbefristete Berufstätigkeit aufnimmst oder
• wenn Du als Student nach erfolgreichem Abschluss eines staatlich anerkannten Studiums erstmals eine unbefristete Berufstätigkeit aufnimmst oder
• als Auszubildende oder Auszubildender nach erfolgreichem Abschluss einer Berufsausbildung erstmals eine unbefristete Berufstätigkeit aufnimmst.

Allerdings darf bei diesen Optionen noch nicht das 30. Lebensjahr vollendet sein.

Nach erfolgreichem Abschluss einer Berufsausbildung oder eines Studiums besteht die Möglichkeit, die Rente um bis zu 1.000 EUR monatlich zu erhöhen (unabhängig der Höhe der ursprünglich vereinbarten Rente).

Besonderheit: Beamtenklausel ist im Vertrag bereits enthalten

Du entscheidest Dich nach dem Studium für eine Beamtenlaufbahn? Prima. Dann benötigst Du eine Dienstunfähigkeitsversicherung, keine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Bayerische hat dann die Lösung für Dich: Bei Verbeamtung: eine echte Beamtenklausel (DU Klausel) ist bereits im Tarif enthalten!

Unsere Produktbewertung

Unsere Meinung: Hände weg von der Allianz-StartPolice

Der Eindruck entsteht, der Allianz liebstes Kind wäre die sogenannte StartPolice. Dieses Produkt beinhaltet eine Bündelung aus Berufsunfähigkeitsversicherung, Altersvorsorge und Hinterbliebenenschutz. Der Anfangsbeitrag wird reduziert und steigt nach einigen Jahren rapide an. Die Problemstellung für den Kunden ist immer die gleiche: In einigen Jahren hast Du vergessen, dass Dein Beitrag steigen oder die Leistung sinken wird. Du wunderst Dich dann nur, warum die Allianz plötzlich sehr viel mehr Geld haben möchte. In der Praxis sind StartPolicen gern haltlos unterversicherte Verträge.

Uns gefallen „normale“ BU-Versicherungen besser

Uns ist noch kein Vertrag untergekommen, bei dem die Berufsunfähigkeitsrente auskömmlich wäre, die Altersvorsorge tatsächlich ihren Namen verdient, und die Hinterbliebenen Absicherung eine Höhe hat, mit der Hinterbliebene auch etwas anfangen können. Die Bündelung der drei Risiken macht den Vertrag an sich sehr teuer, so dass Versicherte gerne darauf zurückgreifen, den Beitrag möglichst niedrig zu halten um überhaupt versichert zu sein. Dies ist auf Dauer keine Lösung. Wir sind grundsätzlich der Meinung, dass die Risiken Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge und Hinterbliebenenschutz getrennt werden sollten. Dies auch aufgrund der Produktkosten. Ein guter BU-Versicherer ist nicht unbedingt ein guter Anbieter für Risikolebensversicherungen. In der Summe bekommt man alle drei Vertragsarten bei verschiedenen Anbietern meist günstiger und zu den dort jeweils besten Bedingungen.

Fazit der BU-Versicherung für Schüler bei der Allianz

• gutes Bedingungswerk
• Unbegrenzter Dynamikwiderspruch
• vielfältige Ausbaumöglichkeiten
• Finanzstärke des Versicherers
• Kein Verzicht auf Risikoprüfung bei Ausbau des Vertrages

Für uns als Anbieter nicht mit den Bedingungen der Nürnberger, Alten-Leipziger oder Die Bayerischen gleichzusetzen. Daher von unserer Seite nur vier Sterne.

Die Golden-BU: Der Name ist Programm

Die LV1871 ist im Markt der Berufsunfähigkeitsversicherungen eine nicht wegzudenkende Größe. Der Versicherer hat in seiner Ausgestaltung zur BU-Klausel für Studenten eine sehr weitreichende Formulierung gewählt.  

Definition der Berufsunfähigkeit für Studierende

Du musst als Studierender oder Studierende an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule eingeschrieben sein. In der weiteren Beurteilung hat die LV 1871 nun deutlich detailliertere Formulierungen zu bieten, als der Markt. So berücksichtigt der Versicherer, ob Du außerstande bist, das Studium weiter zu betreiben. Dabei stellt die LV 1871 auf den konkreten Studienalltag ab. Sie berücksichtigen insbesondere, ob Du den Vorlesungen folgen kannst, dass im Studienplan vorgesehenes Pflichtpraktikum absolvieren kannst oder die Prüfungsleistungen erbringen kannst. 

Besonderheit: Verzicht auf Verweisung auf anderes Studium

Die LV 1871 verzichtet auf die Möglichkeit der Verweisung auf ein anderes Studium oder die Ausübung einer Berufstätigkeit! Diese Formulierung findet sich nicht oft am Markt. Siehe nur Allianz! Natürlich liegt keine Berufsunfähigkeit mehr vor, wenn Du einen anderen Studiengang aufnimmst oder einen Beruf ergreifst. 

Die Lebensstellung bei Studenten bewertet die LV 1871 nach der Vergütung und sozialen Wertschätzung. Und zwar danach, wie sie regelmäßig mit dem erfolgreichen Abschluss des Studiums erreicht wird. Dafür musst Du, wie bei anderen Versicherern auch, mindestens die Hälfte der gesetzlich vorgesehenen oder im Durchschnitt üblichen Studienzeit absolviert haben. Andernfalls wird Dein letzter erfolgreich abgeschlossener Ausbildungsabschnitt zugrunde gelegt. 

Wie siehts aus bei schwerer Erkrankung?

Unter bestimmten Voraussetzungen leistet die LV1871, wenn Du eine schwere Erkrankung erleiden solltest. Anders als bei der Nürnberger, wo dieser Baustein separat eingeschlossen werden muss, oder bei der Alte-Leipziger, wo ausschließlich Krebs genannt wird, ist die Leistung hier etwas breiter gefächert.

In diesem Fall leistet der Versicherer die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente für einen Zeitraum von bis zu 18 Monaten und befreit Dich für diesen Zeitraum von der Pflicht, Beiträge zu zahlen. Die Leistung endet nicht, wenn sich Deine Gesundheit sich vor Ablauf der 18 Monate verbessern sollte.

Versicherte Diagnosen sind: Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Querschnittslähmung, Spach/Seh/Hörverlust.

Volkswohlbund, eine gute Empfehlung für Studenten

Der Volkswohlbund hat auch für Studenten und Studentinnen Angebote zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Gepäck. Die Berufsgruppeneinstufung nimmt der Volkswohlbund dabei nach dem Studiengang vor.

Ab der Hälfte des Studiums Berücksichtigung des angestrebten Berufes

Bei Dich als Studierenden gilt Dein zuletzt ausgeübter Beruf oder das zuletzt betriebene Studium als Grundlage der Leistungsdefinition für den Versicherer. Dabei berücksichtigt der Volkswohlbund den konkreten Studienalltag. Berufsunfähigkeit liegt ebenfalls vor, wenn Du eine berufliche Tätigkeit nicht mehr ausüben kannst, die sich in der Regel aus Deinem Studium ergibt. Auch beim Volkswohlbund gilt: Du musst an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Universität oder Fachhochschule studieren.

Der Versicherer definiert zudem in seinen Bedingungen lobenswert den Verzicht auf den abstrakten Verweis auf einen anderen Studiengang. Soziale Wertschätzung und Einkommen Deines angestrebten Berufes spielen ebenfalls eine Rolle. Wir finden, dies ist sehr gut formuliert. 

Leistung bei schwerer Erkrankung

Unter bestimmten Voraussetzungen leistet der Volkswohlbund, wenn Du eine schwere Erkrankung erleiden solltest. Anders als bei der Nürnberger, wo dieser Baustein separat eingeschlossen werden muss, oder bei der Alte-Leipziger, wo ausschließlich Krebs genannt wird, ist die Leistung hier etwas breiter gefächert. In diesem Fall leistet der Versicherer die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente für einen Zeitraum von bis zu 18 Monaten und befreit Dich für diesen Zeitraum von der Pflicht, Beiträge zu zahlen. Die Leistung endet nicht, wenn sich Deine Gesundheit sich vor Ablauf der 18 Monate verbessern sollte.

Versicherte Diagnosen sind: Krebs, Herzinfarkt, Erkrankung oder Verletzung der Lunge, Schlaganfall, Querschnittslähmung, Spach/Seh/Hörverlust.

Günstigerprüfung bei Wechsel des Berufes

Wechselst Du während der Versicherungsdauer aus anderen als gesundheitlichen Gründen Deinen Beruf, kannst Du auch beim Volkswohlbund prüfen lassen, ob sich durch den Berufswechsel der zu zahlende Beitrag reduziert. Dieser neue Beitrag gilt dann für die verbleibende Versicherungsdauer. Etwas ungünstig: Es kommt ggf. zu einer Gesundheitsprüfung, wenn es billiger wird. Ausnahme: Du bist noch keine 35 und der Vertrag läuft noch keine fünf Jahre und übst den neuen Beruf seit mindestens sechs Monaten aus. Oder Du hast Deine Versicherung vor dem 20. Lebensjahr abgeschlossen und warst vor dem Berufsgruppenwechsel Schüler, Auszubildender oder Student. Dann erhöht sich die Frist auf 10 Jahre. 

Vielfältige Anpassungs- und Ausbaumöglichkeiten

Auch im weiteren Verlauf des Vertragslebens bietet der Volkswohlbund viele Ausbau- und Erweiterungsmöglichkeiten an. Um nur einige zu nennen:

• erstmalige Gründung eines eigenen Hausstandes, 
• Erwerb und Finanzierung einer Immobilie mit einem Finanzierungsbetrag von mindestens 50.000 Euro, 
• Heirat, 
• Geburt eines Kindes, 
• Adoption eines Kindes, 
• Eintritt der Volljährigkeit, 
• Scheidung bzw. Aufhebung einer eingetragenen Lebens-partnerschaft oder 
• Tod des Ehepartners bzw. des eingetragenen Lebenspartners

SwissLife – für Studenten eine verlässliche Größe am Markt

Stress-Studie von Swiss Life

2 von 3 Studierenden und Azubis in Deutschland, sagt Swiss Life, fühlen sich gestresst. Unter den den Berufstätigen gibt dies lediglich die Hälfte an. Schon frühzeitig müssen Studierende und Azubis mit Zeitdruck und einem hohen Arbeits- bzw. Lernpensum klarkommen. Dies sind nur zwei von vielen Stressfaktoren. Mögliche Folgen davon Stress sind z. B. psychovegetative Erschöpfungszustände, Depressionen oder Herz-/Kreislauferkrankungen. Dies alles kann zu Berufsunfähigkeit führen.

Swiss Life bietet vielfältige Mehrwerte

Der Stufenplan

Wer von Beginn an auf vollen Versicherungsschutz aber geringere Beiträge setzt, ist vielleicht mit dem Stufenplan von Swiss-Life auf einem guten Weg. Auf Wunsch läuft dieser Vertrag mit einem reduzierten Beitrag während der ersten Jahre der Versicherung.

Azubis können eine BU-Rente in Höhe von bis zu 1.300 Euro und Studierende von bis zu 1.500 Euro bzw. bis zu 2.000 Euro absichern.

Was ist beim Vertragsabschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten zu beachten?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende abzuschließen, kann mit ein paar Tücken verbunden sein. Wir empfehlen daher, vor dem Abschluss eine Beratung in Anspruch zu nehmen. Wir bieten Dir diese Leistung kostenlos an.

Wir vergleichen Bedingungen, nicht Preise

Wenn wir Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studenten vergleichen, beachten wir mehrere Aspekte. Dabei geht es nicht nur um die Höhe der Beiträge und der Rente, sondern beispielsweise auch um den Service des Versicherers, um den Datenschutz und weitere Punkte.

Basis der Leistung

Die Basis für die Leistung einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende ist die Absicherung gegen den Ausfall Deines Leistungsvermögens. Dieses bezieht sich momentan auf Dein Studium, doch es gibt auch Versicherer, die nur Deinen Zielberuf versichern wollen. Auch wenn Du die Rente beziehst, kann der Versicherer Deinen Gesundheitszustand erneut überprüfen lassen. Diese Klausel steht praktisch in jedem Vertrag – allerdings gibt es im Detail Unterschiede. Mal muss der Versicherer tätig werden, mal Du. Wir nennen dies zeitlich befristetes Anerkenntnis. Lies mehr dazu in unserem Fachbeitrag zum Thema.

Basis der Leistung Was zahlt eine BU-Versicherung für Studenten?

Klar, ein wichtiger Punkt ist für Dich die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente. Sie muss genügen, um Deinen Lebensunterhalt zu finanzieren, wenn Du keinerlei Einkommen durch eine berufliche Tätigkeit erzielen kannst und auch kein BAföG erhältst. Berufstätige sollen sich daher so absichern, dass sie etwa 80 % ihres Nettoeinkommens als BU-Rente erhalten. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende gibt es so einen Referenzwert nicht, weshalb Du eine Rentenhöhe Deiner späteren Berufsunfähigkeitsrente ab 1.000 bis 1.500 Euro monatlich anstreben solltest. Diese Höhe bestimmst Du mit Deinem Betrag zur BU-Versicherung.

Tipp: 1.000 Euro erscheinen Dir wenig, aber die Kosten sind für Studierende schon hoch? Du kannst den Beitrag bei den meisten Tarifen später erhöhen. Dies muss Dir der Anbieter mit einer sogenannten Nachversicherungsgarantie ermöglichen. Diese benötigst Du aus verschiedenen Gründen:

 Berufseinstieg

• erste Beförderung
• Hochzeit 
• Nachwuchs
• Anschaffung eines Eigenheims

 Die Nachversicherungsgarantie bedeutet, dass Du Deinen Beitrag ohne erneute Risiko- und Gesundheitsprüfung erhöhen kannst. Die Risikoprüfung bezieht sich auf Deine Berufsausübung, Deine Lebensweise (Raucher/Nichtraucher) und möglicherweise auf ein riskantes Hobby wie Bergsteigen.

Kein Verweis auf andere Fachrichtung

Dass die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten keine abstrakte Verweisung auf einen möglichen anderen Beruf enthält, ist eine selbstverständliche Voraussetzung, die von dieser privaten Versicherung erwartet werden darf. Das betrifft auch Dein Studium: Der Versicherer darf Dich nicht auf eine andere Fachrichtung verweisen. Umgekehrt sollte der Beitrag zur Police nicht steigen, wenn Du von Dir aus Dein Studienfach wechselst. Dasselbe betrifft Dein späteres Berufsleben: Auch hier sollte ein Jobwechsel nicht die Police verteuern. Manche Versicherer verlangen die Anzeige eines Jobwechsels, weil damit ihr Risiko steigen könnte. Idealerweise wählst Du eine Police, bei der dies nicht verlangt wird. Vorteilhaft ist es hingegen, wenn Dir der Versicherer mit einem risikoarmen Beruf eine Besserstellung gewährt. Du zahlst dann niedrigere Beiträge.

Was kostet eine BU-Versicherung für Studenten?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten ist vergleichsweise günstig. Am meisten bestimmt Dein Gesundheitszustand den Beitrag. Freilich zeigen sich im Vergleich verschiedener Anbieter größere Preisunterschiede, weshalb wir viele Anbieter vergleichen – wir kümmern uns gerne darum.

Unterschiede in den Berufsgruppen

Der Versicherer bewertet für die Preisfindung unter anderem das Risiko für Studierende Deines Fachgebiets. So zahlt ein Jurastudent, der die Police mit 19 Jahren abschließt, einen monatlichen Beitrag ab etwa 35 Euro, bei einem Studenten im Fach Bauingenieurswesen sind es etwa 40 Euro, bei einem Medizinstudenten, der erst mit 27 Jahren die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende abschließt, sind es dennoch nur 38 Euro. Das liegt daran, dass der Bauingenieur auf der Baustelle höheren Risiken ausgesetzt ist. Die Berufsunfähigkeitsrente würde in den genannten Fällen monatlich 1.500 Euro betragen. Die Versicherungsnehmer sind beim Abschluss gesund und Nichtraucher, die BU-Police schützt sie bis zum Renteneintrittsalter (67. Lebensjahr).