Mein Sparbuch, der Zins und ich

Sparbuch Zins
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Geschrieben von Olaf Misch

Juni 24, 2022

Das Sparbuch, seit Kaisers Zeiten (und ich meine nicht Beckenbauer) der Deutschen liebstes Buch. Noch vor der Bibel, denke ich. Wenn Du jedoch im Alter auskömmlich leben willst, musst Du dem Sparbuch abschwören. Denn Du musst mehr Geld erwirtschaften als die Inflation Dir nimmt. Das gelingt nur mit Zins und Zinseszins. Wie aber errechnet man den?

Das Sparbuch kostet Zeit

Kommen wir gleich zum Kern der Sache: Warten auf den richtigen Augenblick kostet Dich Ertrag! Denn alles, was Du für eine gelungene Altersvorsorge brauchst, ist Zeit! Es heißt immer, Zeit = Geld. Das stimmt nicht, denn nach Auflösung der Formel müsste Geld = Zeit sein, und das ist es nimmer. Aber im Punkte Zinseszins ist Zeit Geld. Weil mit ordentlich Zeit auf Zinsen wieder genug Zinsen anfallen, auf die dann abermals Zinsen anfallen. Und so weiter…

Worauf Warten?

Meist warten wir mit den wichtigen Dingen im Leben. Bis wir Zeit haben. Blöd ist nur, dass mit dem Warten auch Zeit vergeht. Und, zumindest mit Wissensstand heute, ist unsere Zeitspanne auf Erden begrenzt.

Sparbuch Zins

Wie berechne ich Zinseszins?

Anlagebetrag x (1+Zins/100) ²°    (hoch zwanzig).  Das ist die Formel zur Errechnung von Erträgen mit Zinseszins. Wir selbst nutzen für solche Berechnungen spezielle Taschenrechner oder Software, denn es wird, bei komplexen Berechnungen, schon mal unübersichtlich. Ein einfaches Beispiel:

Das Anfangskapital beträgt 10.000 Euro, die Verzinsung 10 %. Der Zeitraum beträgt 20 Jahre.

Die Rechnung und das Endkapital würden dann wie folgt aussehen:

10.000 Euro * (1+10/100)^20 = 67.275 Euro

Im normalen Dreisatz kannst Du das nicht rechnen!

Wichtige Gründe fürs Warten

Natürlich gibt es Gründe gegen frühzeitiges Investieren: Der lang geplante Urlaub, das benötigte neue Auto, Renovierungen, Hauskauf, Umzug, Heirat, Scheidung, Kinder, Karriere (oder keine), Essen, Kleidung, Heizung, Miete… und alles wird immer teurer.

Wichtige Gründe gegen das Warten

Die lang geplante Reise, das nächste Auto, Renovierungen, Umbau, Umzug, Heirat, Scheidung, Enkelkinder, mangelnde Rente, Essen, Kleidung, Heizung… und alles wird immer teurer. Fakt ist doch, dass Deine Altersrente für all das nicht nicht reichen wird. Nicht bei 5 Prozent Inflation. Und schon gar nicht bei 7 Prozent Inflation! Das steht ja sogar im Rentenbescheid! Du musst auf Deinen eigenen Zins setzen, und der kann nicht warten!

Warten

Zinseszins soll Inflation schlagen

Wenn Du die Inflation schlagen willst, musst Du über lange Zeiträume sparen und Dir Zins und Zinseszins zu Nutze machen. Was lernen wir daraus? Du zahlst weniger je länger Du einzahlst. Klingt komisch, ist aber logisch. So haben Deine Zinsen mehr Zeit um wieder Zinsen anzuhäufen. Es ist wie beim Familienzuwachs. Erst müssen Kinder da sein, die selbst wieder Kinder bekommen. Und in der Geldanlage ist es nicht anders. Erst müssen Zinsen da sein, damit diese auch wieder Zinsen bekommen können.Die Preise werden weiter steigen, die Zinsen für Sparer allerdings nicht. Darum musst Du am Kapitalmarkt investiert sein und investiert bleiben. Wie Du das logisch, preiswert und rentabel hinbekommst, kannst Du in dem Video unten sehen.

Zins

Warten heißt verlieren

Oft werden wir gefragt, ob es nicht besser wäre zu warten, bis der ideale Einstieg in den Kapitalmarkt gekommen ist. Gegenfrage: Wann soll der da sein? Und unsere Erfahrung lehrt uns: Gerade in Phasen der Kapitalmarktkrisen (heute also, im Mai 2022), also in einer Zeit in der der Einstiegszeitpunkt idealer kaum sein könnte, wird lieber abgewartet.

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Strafzinsen

Ich tus aufs Sparbuch. Hören wir immer wieder. Aber durch Inflation wird Ihr Geld dort immer weniger. Und nicht nur, dass Du keine Zinsen bekommst.  Strafzinsen für Einlagen schon ab 25.000 Euro sind kein Thema mehr. Du zahlst also auch noch dafür, dass Dein Geld amtlich weniger wird. Du kannst quasi dem Sinken Deiner Rente zusehen.

Dein Plan: Alt werden mit Geld

Konzept vor Produkt heißt die Devise. Wenn Du langfristig wirklich erfolgreich investieren willst um Zinseszins zu erwirtschaften, tu das mit wissenschaftlichen Ansätzen und geringstmöglichen Kosten. Ganz ohne Kosten gehts nicht, immerhin muss auch der Autor etwas für seine Rente tun:) Aber es geht, bei all dem, mehr als Du für möglich hältst. Um eine ordentliche Rentenplanung kommst Du nicht umhin. Um eine ordentliche Beratung in diesem Sinne kommen wir nicht umhin. Und dann musst Du nur noch alt werden, den Plan hast Du dann ja schon.

Wie sieht eine vernünftige und verständliche Altersvorsorgeplanung aus?

In der folgenden Grafik haben wir dargestellt, wie einfach und verständlich Vorsorgeplanung sein kann. Rentenziel, Rentenplan. Wir versprechen: Wenn uns alle Daten vorliegen, bist Du in maximal 30 Minuten hier wieder weg.

Zinseszins

Was kannst Du von Misch & Wipprecht GmbH als Deinem Vermittler und Berater erwarten?

  • umfassender Marktüberblick
  • wir beantworten jede Frage zu Zins und Zinseszins, versprochen!
  • regelmäßige Weiterbildungen zum Thema
  • Marktkenntnis, auch beim Thema Altersvorsorge, umfassend
  • Thema Altersvorsorge wird als Lösung am Kundenwunsch beraten und auch so dokumentiert
  • Komplette Vorsorgeplanung mittels finanzmathematischer Grundlagen
  • Wir können alle Kosten aus Bestandverträge rausrechnen und transparent machen
  • Sonderkonzepte und Lösungen mit vereinfachten Gesundheitsfragen, wenn nötig.
  • Vergütung erfolgt vom Versicherer durch Provision – wir schreiben Dir keine Rechnung
  • Wir verkaufen nicht provisionsorientiert, die Unterschiede in Produktvergütungen jucken uns nicht
  • Über unsere EndkundenAPP hast Du 24/7 Zugriff auf Deine Verträge und Dokumente
  • Wir sind telefonisch erreichbar, keine Callcentren, keine externen Office
  • keine Teilnahme an Vertriebswettbewerben
  • keine Vertriebsziele oder Mindestumsätze
  • persönliche Beratungshaftung
  • Service im Nachgang bei Vertragsbetreuung verpflichtend, da wir eine kleine Bestandspflegeprovision dafür vom Versicherer erhalten

Fazit

Wir sind unabhängiger Versicherungsmakler und davon natürlich überzeugt, dass wir Dir die beste auf Dich passende Lösung bieten können!

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