Zahlungsweise bei Berufsunfähigkeitsversicherung

Zahlungsweise
Blog

Geschrieben von Olaf Misch

Juli 22, 2022

Fehler Nummer 6 in unserer Serie: Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BUV, richtig abschließen! Jährliche Zahlungsweise Deiner Beiträge… Warum das ein Fehler ist, liest Du hier.

Die Zahlungsweise bei Risikotarifen

Berufsunfähigkeitsversicherungen sind Risikotarife und von Beitrag zu Beitrag kündbar. Wenn Du Deinen Vertrag kündigen willst, geht das bei jährlicher Zahlweise erst zum nächsten Jahr! Vielleicht hast Du einen schlechten Vertrag erwischt oder Deine Lebensumstände ändern sich und Du willst den Vertrag loswerden. Dann ist es besser, Du zahlst monatlich.

Investment in der BUV und die passende Zahlungsweise

Wenn Du in Deiner BUV Überschüsse oder Beitragsteile in Investmentfonds anlegst, dann solltest Du zwingend monatlich zahlen. Denn so investierst Du monatlich und kaufst 12 mal im Jahr ein, und nicht nur einmal jährlich. Wenn nämlich zu diesem Stichtag die Fondspreise am Kapitalmarkt gerade hoch sind, kaufst Du teuer ein. Es lohnt immer, dies monatlich zu tun. Sparpläne sollten periodisch sein, und die Perioden so kurz aufeinander folgen, wie möglich.

Basisrente und Zahlungsweise in der Berufsunfähigkeitsversicherung

Manchmal macht es Sinn, die Beiträge zur Berufsunfähigkeit im Verbund mit einer Basisrente zu zahlen. Nämlich dann, wenn Du einen hohen Steuervorteil daraus erziehlst. Hier gilt, wie oben auch: Basisrenten, insbesondere fondsgebundene, sollten monatlich bespart werden. So kaufst Du am Kapitalmarkt periodisch ein und erziehlst höhere Renditen.

Überhaupt: Was passiert bei Zahlungsengpässen

Mutterschutz, Arbeitslosigkeit, Erziehungszeit, finanzielle Engpässe… Wenn Du Deine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht bezahlen kannst, erlischt oder ruht der Versicherungsschutz. In einer Zahlungspause berufsunfähig zu werden heißt also, dass Du keine Leistung bekommst. Gute Tarife bieten jedoch auch hier Lösungen an, die Dir in dieser schwierigen Situation helfen sollen.

Stundungsmöglichkeit bei vollem Versicherungsschutz

Wir finden, ein gutes Bedingungswerk hat mindestens diese Regelung für den Fall, dass Du Deine monatlichen Beiträge nicht zahlen kannst:

  • Stundung oder Teilstundung der Beiträge für maximal 24 Monate bei vollem Versicherungsschutz – zinslos bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit, Erwerbsminderung und Pflegebedürftigkeit (bei manchen Tarifen immer zinslos, auch ohne eines der genannten Ereignisse).
  • Kundenfreundliche Rückzahlungsmöglichkeiten in Raten über 48 Monate.
  • Möglichkeit zur Wiederherstellung des Versicherungsschutzes innerhalb von 6 Monaten nach einem Beitrags-Stopp – ohne erneute Risikoprüfung

Schon deshalb, niemals jährlich zahlen

Kommst Du in einen Zahlungsverzug, fällt Dir die Nachzahlung einzelner Montasbeiträge leichter als die eines ganzen Jahresbeitrags. Wähle schon deshalb immer die monatliche Zahlungsweise für Deine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Zahlungsweise und alles macht Dich wahnsinnig?

Wir haben eine Lösung dafür. Nutze unseren digitalen Anfragebogen für Deine Anfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Wir kommen dann in Kürze mit einem unverbindlichen Vorschlag auf Dich zu und besprechen gerne im Anschluss die Details mit Dir.

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Billiger geht immer – richtig aber ist ein Qualitätsvergleich

Du kannst nur einmal berufsunfähig werden. Deshalb vergleichen wir Versicherungen gegen Berufsunfähigkeit nicht nach Preis sondern nach Qualität. Überlege mal: Wenn Du wirklich den Antrag auf Rente aus Deiner BUV stellst, was wäre Dir lieber? Ein ordentlicher Anbieter oder die paar gesparten Euro (die Du ja vielleicht auch schon wieder ausgegeben hast?). Vergleichsrechner im Internet sind nicht immer objektiv. Vor allem aber finden sie Produkte nicht, die nur über bestimmte, besonders qualifizierte Makler verkauft werden. Wir zum Beispiel verfügen über Rahmenverträge mit Sonderbedingungen, die in keinem Vergleichsrecher zu finden sind. So zum Beispiel Berufsunfähigkeitsversicherungen nahezu ohne Gesundheitsfragen für bestimmte Berufe. Mehr dazu auf unserer Website.

Richtig billig?

Wir haben mit einigen Anbietern für Berufsunfähigkeitsversicherungen Rabatte ausgehandelt. Du bist schon mal einen Volkslauf oder einen  Marathon gelaufen? In dem Fall gibts Rabatte auf Deine BUV. Sprich uns an!

Fehler beim Onlineabschluss der BUV vermeiden

Wenn Du nun aber doch unbedingt im Internet abschließen willst…? Okay, dann geben wir Dir wenigstens ein paar Tipps mit, damit Du es richtig machst.

  • Als Beruf zählt nicht Deine Qualifikation, sondern Deine ausgeübte Tätigkeit
  • Deine Qualifikation hat Einfluss auf die Prämie, aber wird nur als zweites Merkmal abgefragt
  • Lass Dich nicht hinreißen, Dich nur bis 60 zu versichern. Es wird dann billiger aber schlechter für Dich
  • Viele Onlinerechner kennen keine garantierte Rentensteigerung, achte darauf
  • Gesundheitsfragen: Recherchiere hier sehr genau und beantworte sie richtig!
  • Vermeide Karenzzeiten
  • Anpreisungen wie „meistgewählt“ oder „Testsieger Preis/Leistung“ beziehen sich nicht auf Deine ideellen Absicherungsbedürfnisse, sondern auf den Tarif
  • BU-Tarife beim Onlineanbieter sind nicht rabattiert, die Abschlusskosten sind identisch zu unseren. Bei uns gibt´s die Beratung quasi dazu (und die Betreuung während der Vertragslaufzeit)

Was kannst Du von Misch & Wipprecht GmbH als Deinem Vermittler und Berater erwarten?

  • kompletter Marktüberblick über BUV-Tarife
  • regelmäßige Weiterbildungen zum Thema
  • Marktkenntnis, auch beim Thema Berufsunfähigkeit, umfassend
  • Thema Berufsunfähigkeit wird als Lösung am Kundenwunsch beraten und auch so dokumentiert
  • Marktvergleich findet statt, und zwar inkl. Rahmenverbandslösungen die am Markt nicht öffentlich zugänglich sind
  • Sonderkonzepte und Lösungen mit vereinfachten Gesundheitsfragen.
  • Vergütung erfolgt vom Versicherer durch Provision – wir schreiben Dir keine Rechnung
  • Über unsere EndkundenAPP hast Du 24/7 Zugriff auf Deine Verträge und Dokumente
  • Wir sind telefonisch erreichbar, keine Callcentren, keine externen Office
  • keine Teilnahme an Vertriebswettbewerben
  • keine Vertriebsziele oder Mindestumsätze
  • persönliche Beratungshaftung
  • Service im Nachgang bei Vertragsbetreuung verpflichtend, da wir eine kleine Bestandspflegeprovision dafür vom Versicherer erhalten

Fazit

Wir sind unabhängiger Versicherungsmakler für BUV und davon natürlich überzeugt, dass diese Lösung richtig für Deinen Absicherungswunsch ist!

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